一、什么是个人征信?

 

个人征信，即个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人信用报告目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

 

二、个人征信对公民有什么好处?

 

个人信用报告是记录您过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况、信用卡的张数、授信额度、使用情况及还款情况，是公民的“经济身份证”。个人征信有以下好处：一是节省时间。银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里，节省了调查和核实的时间。二是帮助借款。俗话说“好借好还，再借不难”。如果个人信用报告反映公民是一个按时还款、认真履约的人，银行不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在额度、利率上给予优惠。三是克制违约。如果信用报告中记载个人曾经借钱不还或者已负债过多，银行会很慎重对待。因此公民应珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。四是体现公平。征信中心提供给银行的是个人信用历史的客观记录，“让事实说话”，让公民得到更公平的信贷机会。

 

三、个人在征信活动中有哪些权利?

 

在人民银行的个人征信系统中，自然人拥有四个方面权利：一是知情权。个人有权知道个人征信系统中关于自己的所有信息，知晓的途径是到人民银行当地征信部门去查询本人信用报告，目前查询本人信用报告是免费的;二是异议权。如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向人民银行征信中心提出异议;三是纠错权。如果经证实，个人信用报告中所记载的信息存在错误，个人有权要求数据报送机构和人民银行征信中心对错误信息进行修改;四是司法救济权。如果个人认为信用报告中的信息有误，而且在向人民银行征信中心提出异议后问题仍不能得到满意解决，可以用法律手段维护个人的权益。

 

四、个人在征信活动中有哪些义务?

 

自然人作为个人征信的主体，也需要承担相应义务：首先是提供正确的个人基本信息的义务。个人在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。其次是及时更新自身信息的义务。如果本人的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。三是关心自己信用记录的义务。个人要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。

 

五、逾期还款纪录是否会影响个人贷款的申请?

 

贷款银行在接到借款人的贷款申请后，将会对借款人的各方面进行综合评定，会具体分析借款人贷款逾期原因、逾期金额、逾期期数等要素。因此，逾期还款纪录可能对借款人的贷款申请造成影响，但最终审批结果仍需要在综合考虑上述所有因素后方能做出。

 

六、个人征信报告中的小信息出错怎么办?

 

您要立即通过办理贷款业务的商业银行与中国人民银行征信中心联系并提出书面异议申请。中国人民银行征信中心应当在收到异议申请后15个工作日回复您。如经核实确系错误信息，报送错误信息的商业银行应及时上报更正后的正确信息，中国人民银行征信中心应当向您提供更正后的信用报告;如经核实无误，您将领取到“异议不存在”的回复。

 

七、个人信用征信未来将如何发展?

 

2014年5月，由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020)(送审稿)》，国务院常务会议已原则通过。根据《纲要》规定，2014年应该提出建立以公民身份证号码为基础的公民统一社会信用代码制度的方案，并建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度，推动部署建立统一的信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息。

 

八、个人信用报告包括哪些信息？

 

个人信用报告主要包括以下信息：一是个人身份信息，包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。二是信用交易信息，包括信用卡、贷款、为他人贷款担保信息等。三是信贷领域以外的信用信息，随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

 

九、为什么要查询个人信用报告？

 

查询个人信用报告的目的是了解本人的信用记录，包括本人曾在哪些银行办理过信贷业务、每笔信贷业务的还款情况等。及时了解个人信用报告中存在的问题，如被他人冒用身份信息办理的信贷业务、因疏忽大意产生的逾期记录等，并及时采取措施予以纠正,有利于保持良好的信用记录，帮助您有效借助金融产品，更好地享受现代生活。建议您在办理信贷业务前先查询个人信用报告，避免因不了解个人信用情况延误了贷款的办理。

 

十、如何查询个人信用报告？

 

个人信用报告查询有柜台查询和互联网查询两种方式。

 

柜台查询：您可以携带本人有效身份证件的原件，到所在地中国人民银行分支机构查询本人信用报告。有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

 

互联网查询：您还可以通过互联网个人信用信息服务平台（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），按照相关操作步骤进行网上查询。

 

十一、查询个人信用报告是否收费？

 

每年前两次查询个人信用报告免费，第三次起每次收取查询服务费10元。

 

十二、信用报告中的“污点”如何产生？

 

一是信用卡透支消费没有按揭还款而产生的逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生的逾期记录;三是按揭贷款消费贷款等贷款利率上调后仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;四是为第三方提供担保时，第三方没有按时还贷款而形成的逾期记录。

 

 

十三、信用记录“污点”多久会消除？

 

征信机构对个人不良信息的保存期限是从不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的给予删除。

 

 

十四、如果您认为个人信用报告中的信息不准确或有误怎么办？

 

当您认为个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请；二是直接联系您办理业务的银行机构进行反映。中国人民银行征信中心和您办理业务的银行将会在接收您异议申请后，立即进行核查，更正错误信息，并在20个工作日内给您回复。对于无法核实的异议，异议申请人可以提交个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责，征信中心只会将申请材料齐全并且与异议信息相关的个人声明加入个人信用报告。

 

十五、您如何拥有良好的信用记录？

 

个人信用报告记录了您办理信贷业务时填写的基本资料，以及贷款和信用卡的还款情况，所以当您的电话、通讯地址、居住状况

、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时，请及时与办理过信贷业务的银行联系更新资料。保证按时、足额归还贷款和信用卡余额，都将使您拥有良好的信用记录。对于还款方式比较特殊的贷款，比如大学生助学贷款，请根据与贷款银行签订的还款合同按时足额还款。如果您不清楚还款时间和金额，请及时联系贷款银行。

 

十六、如何保持良好的信用记录？

 

信用是您可以拥有的无形“财富”，需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信贷业务的申请表、按照合同约定按时足额归还贷款和信用卡等，养成良好的信用交易习惯。同时，特别提醒您保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

 

温馨提示：

 

防范利用手机短信诈骗“五不要”。不要轻信虚假信息，当不能辨别短信的真假时，要在第一时间先拨打银行的客服电话。不要因贪小利而受违法短信的诱惑。不要拨打短信中的陌生电话，以防走进“连环陷阱”。不要泄露个人信息，特别是姓名、身份证号、银行卡信息。不要将资金转入陌生人的账户。